La banque africaine non cotée a décidé de réduire ses prêts après avoir annoncé des pertes semestrielles de 44 millions de rands et une augmentation des charges de dépréciation pour se protéger contre les créances irrécouvrables.

La banque a publié ses résultats intermédiaires mercredi, montrant une augmentation des charges de dépréciation de 240%, portant ses provisions pour créances irrécouvrables à 2,2 milliards de rands.

Malgré la déclaration d'une perte intermédiaire, le groupe "anticipe un retour à la rentabilité" lorsqu'il publiera ses résultats annuels au 30 septembre 2023 en novembre.

La disposition sur les créances douteuses d'African Bank est le dernier signe de stress financier auquel les consommateurs sud-africains sont confrontés à la suite d'une inflation et de taux d'intérêt élevés.

Il a noté que les risques de crédit ont été occasionnés par le stress général dans l'environnement macroéconomique de SA, qui a rendu ses clients incapables de respecter leurs obligations à mesure qu'elles deviennent exigibles.

Revenu disponible

"Le climat économique actuel a présenté des défis pour le revenu disponible des ménages et une forte pression sur l'abordabilité des clients, et cela a entraîné une forte augmentation des dépréciations de crédit à la consommation", a déclaré Bungane.

Ainsi, la banque a commencé à réduire ses prêts et a ajusté son appétence au risque pour être plus sélective dans l'octroi de prêts.

Le co-directeur financier de la Banque africaine, Chrisanthi Michaelides, a déclaré que la charge de perte de crédit de la banque avait été affectée par un environnement économique difficile, avec un ratio de perte de crédit de 11,1%.

« L'hyperinflation alimentaire, l'inflation des transports et [la] crise énergétique… affectent la capacité de nos clients à rembourser leurs prêts. Cela vient de notre livre existant », a-t-elle déclaré.

Dans son unité principale de services bancaires aux particuliers, le taux de couverture de la banque se situe à 33%, a ajouté Michaelides.

"Nous avons reconnu que nos dépréciations et notre risque de crédit pourraient augmenter, et nous nous sommes délibérément lancés dans une stratégie visant à améliorer ce ratio de couverture", a-t-elle déclaré.

"Les nouvelles affaires que nous avons souscrites … ont en fait une tendance à la baisse et cela est dû à notre [stratégie] de resserrement du crédit que nous avons mise en œuvre", a-t-elle expliqué.

Malgré les défis, la Banque Africaine a réussi à augmenter son bénéfice d'exploitation avant dépréciations de crédit de 47 % à 3,9 milliards de rands, contre 2,7 milliards de rands auparavant, tandis que les revenus autres que d'intérêts ont plus que doublé pour atteindre 668 millions de rands.

"La forte augmentation du résultat d'exploitation a été compensée par une détérioration de la qualité du crédit faisant état d'une augmentation des dépréciations de 240%", a indiqué la banque.